Постановление главы города Владимира от 24.11.2009 № 3723
Об утверждении долгосрочной целевой программы ипотечного жилищного кредитования населения г. Владимира на 2010-2012 годы
ГЛАВА ГОРОДА ВЛАДИМИРА ПОСТАНОВЛЕНИЕ 24.11.2009 N 3723Об утверждении долгосрочнойцелевой программы ипотечногожилищного кредитования населенияг. Владимира на 2010-2012 годы Во исполнение решения Совета народных депутатов города Владимираот 17.03.2009 N 45 "О реализации действующих целевых программ,утвержденных до 01.01.2009" и в соответствии с постановлением главыгорода Владимира от 15.04.2009 N 1118 "Об утверждении Порядка принятиярешений о разработке долгосрочных целевых программ, их формирования иреализации" ПОСТАНОВЛЯЮ: 1. Утвердить долгосрочную целевую программу ипотечного жилищногокредитования населения г. Владимира на 2010-2012 годы согласноприложению. 2. Опубликовать данное постановление в средствах массовойинформации без приложения (с приложением разместить на официальноминформационном Интернет-сервере органов местного самоуправления г.Владимира "Город Владимир" www.vladimir-city.ru). 3. Данное постановление вступает в силу с 01.01.2010. 4. Контроль за исполнением постановления возложить на заместителяглавы города, начальника управления муниципальным имуществом г.Владимира Шохина А. С. Глава города Владимира А. Рыбаков Приложение к постановлению главы города Владимира от 24.11.2009 N 3723 Долгосрочная целевая программа ипотечного жилищного кредитования населения г. Владимира на 2010-2012 годы I. ПАСПОРТ долгосрочной целевой программы ипотечного жилищного кредитования населения г. Владимира на 2010-2012 годы----------------------------------------------------------------|1.|Наименование |"Программа ипотечного жилищного|| |долгосрочной целевой|кредитования населения г. Владимира|| |программы |на 2010-2012 годы" (далее - Программа)||--+--------------------+--------------------------------------||2.|Сроки реализации|2010-1012 годы || |Программы | ||--+--------------------+--------------------------------------||3.|Администратор |"Владимирский городской ипотечный|| |Программы |фонд" (далее - "ВГИФ") - учрежденная|| | |администрацией г. Владимира|| | |некоммерческая организация, созданная|| | |с целью финансовой поддержки в|| | |обеспечении жильем и улучшении|| | |жилищных условий граждан,|| | |проживающих на территории г.|| | |Владимира, на основании|| | |использования механизма ипотечного|| | |жилищного кредитования ||--+--------------------+--------------------------------------||4.|Исполнители |"ВГИФ"; управление муниципальным || |Программы |имуществом г. Владимира (распорядитель|| | |бюджетных средств) ||--+--------------------+--------------------------------------||5.|Участники |Население г. Владимира; || |Программы |ОАО "Агентство по ипотечному|| | |жилищному кредитованию" (далее -|| | |ОАО "АИЖК") - созданная|| | |Правительством РФ в форме открытого|| | |акционерного общества организация,|| | |основным направлением деятельности|| | |которой является обеспечение|| | |ликвидности первичных кредиторов|| | |системы ипотечного жилищного|| | |кредитования, предоставляющих|| | |долгосрочные ипотечные кредиты|| | |(займы) населению, путем покупки прав|| | |требований по таким кредитам (займам)|| | |(по согласованию); || | |первичные кредиторы (по|| | |согласованию); || | |рефинансирующие организации (по|| | |согласованию); || | |операторы вторичного рынка|| | |ипотечных кредитов (по согласованию) ||--+--------------------+--------------------------------------||6.|Цель и задачи|Цель: обеспечение устойчивого|| |Программы |развития системы ипотечного|| | |жилищного кредитования населения г.|| | |Владимира. || | |Задачи: || | |- внедрение правовых, финансовых и|| | |организационных механизмов|| | |бесперебойного функционирования|| | |системы ипотечного жилищного|| | |кредитования населения г. Владимира; || | |- привлечение в систему ипотечного|| | |кредитования внебюджетных|| | |источников финансирования; || | |- увеличение объемов выдачи|| | |долгосрочных ипотечных кредитов|| | |(займов); || | |- развитие системы рефинансирования|| | |ипотечных жилищных кредитов|| | |(займов) через операторов вторичного|| | |рынка ипотечного кредитования; || | |- развитие ипотечного жилищного|| | |строительства ||--+--------------------+--------------------------------------||7.|Источники и объемы |Объем финансирования Программы на|| |финансирования |весь период ее реализации составляет|| |Программы |562,0 млн. рублей, в том числе: || | |- средства бюджета г. Владимира - 15,0|| | |млн. рублей (субсидии "ВГИФ" на|| | |рефинансирование ипотечных кредитов|| | |(займов); || | |- привлеченные средства бюджета|| | |Владимирской области - 15,0 млн.|| | |рублей; || | |- средства населения г. Владимира -|| | |148,0 млн. рублей; || | |- привлеченные средства|| | |первоначальных кредиторов, ОАО|| | |"АИЖК", других операторов|| | |вторичного рынка ипотечных кредитов|| | |- 384,0 млн. рублей (по согласованию) ||--+--------------------+--------------------------------------||8.|Ожидаемые конечные |Повышение доступности жилья для|| |результаты |населения г. Владимира через развитие|| |реализации |механизмов ипотечного жилищного|| |Программы |кредитования и ипотечного жилищного|| | |строительства |---------------------------------------------------------------- II. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ В Программе используются следующие основные понятия и термины: Закладная - именная ценная бумага, составляемая залогодателем, аесли он является третьим лицом, также и должником по обеспеченномуипотекой обязательству, и удостоверяющая права ее законного владельцана получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченномуипотекой Жилого помещения, без представления других доказательствсуществования этого обязательства, и право залога на Жилое помещение,обремененное ипотекой. Обязанными по Закладной лицами являются должникпо обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Заемщик - физическое лицо, c которым заключается Кредитныйдоговор (договор займа) на приобретение жилого помещения, подлежащегопередаче в залог в качестве обеспечения надлежащего исполнения имиобязательств по ипотечным обязательствам. Заказчик-застройщик - строительная организация, осуществляющаястроительство жилых многоквартирных домов за счет собственных и(или)привлеченных оборотных средств. Ипотечный кредит (займ) - денежные средства, предоставляемыесоответственно кредитором или займодавцем заемщику на длительный срокпод залог приобретаемого (имеющегося) жилого помещения. Операторы вторичного рынка ипотечных кредитов - организациибанковского и небанковского типа, основным видом деятельности которыхявляется выдача и рефинансирование ипотечных кредитов (займов). Стандарты выдачи ипотечных кредитов (займов) - свод единообразныхположений, типовых процедур, форм документов, а также программкредитования отдельных категорий населения, разработанных ипредъявляемых ОАО "АИЖК" (другими операторами вторичного рынкаипотечных кредитов) к участникам ипотечного жилищного кредитования,содержанию, оформлению документации и договоров, регулирующихотношения между ними. III. ХАРАКТЕРИСТИКА ПРОБЛЕМЫ И ОБОСНОВАНИЕ НЕОБХОДИМОСТИ ЕЕ РЕШЕНИЯ ПРОГРАММНЫМИ МЕТОДАМИ Решение жилищной проблемы жителей г. Владимира остаетсяактуальным направлением развития городского хозяйства, егостроительного и финансового секторов. Созданная за последние годы натерритории г. Владимира система ипотечного жилищного кредитования, какмеханизм обеспечения доступным и комфортным жильем жителей города,доказала свою эффективность и жизнеспособность. На территории г.Владимира реализована замкнутая система ипотечного кредитования,включающая инвестиционные потоки от корпоративных инвесторов, ОАО"АИЖК", "ВГИФ" и других операторов вторичного рынка ипотечныхкредитов, направляемые на ипотечное жилищное строительство ипредоставление ипотечных жилищных кредитов (займов) на покупку жильяна вторичном рынке. Программа в современных условиях призвана поддержать достигнутыйобъем выдачи жителям г. Владимира ипотечных кредитов (займов), а такжесоздать дополнительные меры поддержки для расширения возможностейжителей г. Владимира в улучшении жилищных условий за счетпредоставления долгосрочных ипотечных кредитов (займов). IV. ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ПРОГРАММЫ Целью реализации Программы является обеспечение устойчивогоразвития созданной на территории г. Владимира системы ипотечногожилищного кредитования населения. Для достижения указанной цели необходимо решить следующиеосновные задачи: - внедрение правовых, финансовых и организационных механизмовбесперебойного функционирования системы ипотечного жилищногокредитования населения г. Владимира; - привлечение в систему ипотечного кредитования долгосрочныхвнебюджетных источников финансирования; - увеличение объемов выдачи долгосрочных ипотечных кредитов(займов); - развитие системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов(займов) через операторов вторичного рынка ипотечного кредитования; - развитие ипотечного жилищного строительства. V. СИСТЕМА ПРОГРАММНЫХ МЕРОПРИЯТИЙ Основной задачей программных мероприятий является создание натерритории г. Владимира благоприятных условий, способствующихреализации потребности жителей в комфортабельном жилье за счет средствипотечного кредита (займа), предоставляемого на длительный срок,имеющего целевой характер и обеспечение в виде залога приобретаемого(имеющегося) жилья. Система мероприятий по реализации и управлению Программывключает: - привлечение в систему ипотечного кредитования внебюджетныхисточников финансирования за счет средств первоначальных кредиторов,ОАО "АИЖК", операторов вторичного рынка ипотечных кредитов, населенияг. Владимира; - предоставление "ВГИФ" жителям г. Владимира ипотечных кредитов(займов) в соответствии и на основании действующей на момент выдачиипотечного кредита (займа) редакции стандартов ОАО "АИЖК" и(или)других первичных кредиторов или операторов вторичного рынка ипотечныхкредитов; - рефинансирование "ВГИФ" выданных ипотечных кредитов (займов)ОАО "АИЖК" или другим операторам вторичного рынка ипотечных кредитов.Рефинансирование осуществляется в форме поставки закладных наосновании действующих договоров купли-продажи закладных, заключенныхмежду поставщиком и покупателями; - развитие ипотечного жилищного строительства путем осуществления"ВГИФ" функции заказчика-застройщика многоквартирных жилых домов; - организация и проведение информационной и разъяснительнойработы среди населения г. Владимира и профессиональных участниковрынка ипотечного кредитования с привлечением средств массовойинформации о целях, задачах и условиях Программы; - подготовка заявок на финансирование из бюджета г. Владимира ибюджета Владимирской области на очередной финансовый год и плановыйпериод. VI. МЕХАНИЗМ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ Программа реализуется через функционирование двухуровневогомеханизма первичного и вторичного рынков ипотечного жилищногокредитования. На первичном рынке ипотечного жилищного кредитования "ВГИФ"осуществляет комплекс мероприятий, направленных на отбор потенциальныхзаемщиков, чьи платежеспособность и добропорядочность отвечаютустановленным стандартам выдачи ипотечных кредитов (займов), ипредоставление им долгосрочных ипотечных кредитов (займов), имеющихцелевой характер и обеспечение в виде залога приобретаемого(имеющегося) жилья. Оценка платежеспособности и добропорядочностипотенциальных заемщиков осуществляется на основании действующих в"ВГИФ" процедур и методов. Ипотечные кредиты предоставляются за счетсредств привлеченных банков (первоначальных кредиторов) илинепосредственно за счет средств "ВГИФ". Обязательным условиемипотечного кредитования является государственная регистрация вуполномоченном законом органе исполнительной власти залоговыхотношений в виде ипотеки в силу закона или договора. Данное условиеможет быть оформлено через заключение договора об ипотеке и (или)выпуск закладной. В качестве дополнительной меры обеспечения залоговыхобязательств могут использоваться личное и(или) имущественноестрахование. Личное страхование включает страхование жизни и потеритрудоспособности заемщика. Объектом имущественного страхованияявляется жилое помещение, предоставленное для передачи в залог вкачестве обеспечения возврата ипотечного кредита (займа). Первымвыгодоприобретателем по договорам страхования является первоначальныйкредитор (займодавец). В случае рефинансирования ипотечного кредита(займа) на вторичном рынке, права первого выгодоприобретателя должныперейти к новому залогодержателю. После выдачи ипотечного кредита(займа) и государственной регистрации ограничения прав на жилоепомещение, "ВГИФ" осуществляет процедуру сопровождения (обслуживания)заемщиков и их ипотечных обязательств. Процедура сопровождениязаканчивается моментом погашения ипотечного обязательства, и,соответственно, погашения регистрационной записи об ипотеке. На вторичном рыке ипотечного жилищного кредитования ипотечныекредиты (займы), выданные первоначальным кредитором (займодавцем),рефинансируются ОАО "АИЖК" или другим операторам вторичного рынкаипотечных кредитов. Рефинансирование осуществляется в форме поставкизакладных на основании действующих договоров купли-продажи закладных,заключенных между поставщиком и покупателями. Условия рефинансированияопределяются "ВГИФ" на основании договоров, заключенных с операторамивторичного рынка ипотечных кредитов. Денежные средства, вырученные отрефинансирования закладных на вторичном рынке ипотечного жилищногокредитования, направляются на выдачу ипотечных кредитов (займов)заемщикам на первичном рынке ипотечного кредитования. Часть функций "ВГИФ" по управлению Программой может быть переданатретьим лицам - профессиональным участниками рынка ипотечногожилищного кредитования. Для выполнения отдельных видов работ иоказания услуг от имени "ВГИФ" и в соответствии с решением правления"ВГИФ" могут привлекаться управляющие компании. VII. РЕСУРСНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПРОГРАММЫ Общий объем финансирования Программы на весь период ее реализациисоставляет 562,0 млн. рублей, в том числе:----------------------------------------------------------|Источники и направления|Общий объем | В том числе по ||финансирования |финансирования | годам: || |на 2010-2012гг.|----------------|| | (млн. руб.) |2010|2011 |2012 ||-----------------------+---------------+----+-----+-----||Средства муниципального| | | | ||бюджета (субсидии| 15,0 |5,0 | 5,0 | 5,0 ||"ВГИФ" на| | | | ||рефинансирование | | | | ||ипотечных кредитов| | | | ||(займов) | | | | ||-----------------------+---------------+----+-----+-----||Привлеченные средства| | | | ||бюджета Владимирской| 15,0 |5,0 | 5,0 | 5,0 ||области | | | | ||-----------------------+---------------+----+-----+-----||Средства населения г.| 148,0 |24,0|49,0 |75,0 ||Владимира | | | | ||-----------------------+---------------+----+-----+-----||Привлеченные средства| | | | ||первоначальных | 384,0 |61,0|125,0|198,0||кредиторов, ОАО| | | | ||"АИЖК", других| | | | ||операторов вторичного| | | | ||рынка ипотечных| | | | ||кредитов (по| | | | ||согласованию) | | | | |---------------------------------------------------------- Привлечение средств бюджета Владимирской области осуществляетсяпутем участия г. Владимира в подпрограмме "Развитие и поддержкаипотечного жилищного кредитования во Владимирской области на 2009-2012годы" долгосрочной областной целевой программы "Жилище" на 2009-2012годы", утвержденной постановлением Губернатора Владимирской области от14.09.2009 N 754. VIII. ПОКАЗАТЕЛИ РЕЗУЛЬТАТИВНОСТИ ПРОГРАММЫ---------------------------------------------------------------|Показатель |2010 г.|2011 г.|2012 г.||-------------------------------------+-------+-------+-------||Объем выданных ипотечных кредитов | 60,0 | 120,0 | 180,0 ||(займов), млн. руб. | | | ||-------------------------------------+-------+-------+-------||Количество выданных ипотечных | 67 | 133 | 200 ||кредитов (займов), шт. | | | ||-------------------------------------+-------+-------+-------||Объем рефинансированных ипотечных | 54,0 | 108,0 | 162,0 ||кредитов (займов), млн. руб. | | | ||-------------------------------------+-------+-------+-------||Объем привлеченных |Средства | 26,0 | 51,0 | 77,0 ||внебюджетных |населения, | | | ||источников, в том |млн. руб. | | | ||числе: |-----------------+-------+-------+-------|| |Средства | | | || |первоначальных | 10,0 | 20,0 | 40,0 || |кредиторов, млн. | | | || |руб. (по | | | || |согласованию) | | | || |-----------------+-------+-------+-------|| |Средства | | | || |рефинансирующих | 54,0 | 108,0 | 162,0 || |организаций, млн.| | | || |руб. | | | ||-------------------------------------+-------+-------+-------||Объем выполненных строительно- | 173,5 | 156,0 | 252,0 ||монтажных работ, млн. руб. | | | |--------------------------------------------------------------- Комплекс мер по устойчивому развитию системы ипотечного жилищногокредитования населения г. Владимира позволит обеспечить: - доступность ипотечных жилищных кредитов (займов) для жителей г.Владимира; - доступность для жителей г. Владимира приобретения жилойнедвижимости как на стадии строительства, так и на вторичном рынке; - активизацию рынка жилья, вовлечение в экономический оборотнедвижимости с помощью механизма ипотечного жилищного кредитования; - привлечение дополнительных внебюджетных источниковфинансирования рынка ипотечного жилищного кредитования через механизмрефинансирования; - развитие финансовых институтов в жилищной сфере.